Hari ini, saya ingin berkongsi tentang penggunaan kad kredit. Jika ada terlepas artikel saya sebelum ini berkaitan dengan kebaikan penggunaan kad kredit, sila lawati dengan klik di sini.

Jika anda mempunya kad kredit lebih dari satu, sepatutnya anda buang dan potong semua kad kredit anda dan tinggalkan satu sahaja untuk penggunaan harian anda. Sebenarnya ada banyak kelebihan menggunakan kad kredit ini dalam mencapai kebebasan kewangan anda. Cuma ramai menyalahgunakan kad kredit dengan menggunakannya melebihi dari kemampuan atau membayar lewat atau menggunakan kad kredit untuk tujuan berhutang.

Nasihat saya adalah gunakan sepenuhnya kad kredit ini tetapi pastikan anda membayar penuh setiap kali menerima bil. Juga pastikan anda menggunakan cek bertarikh masa akan datang (standing order) iaitu sebelum tarikh tamat untuk membayar supaya anda dapat menggunakan sepenuhnya sebarang dividen di dalam bank anda. Juga, jangan gunakan kad kredit anda jika ada sesiapa yang ingin mencaj anda 3% untuk menggunakannya, anda memang rugi di situ.

Kita telah membincangkan sebelum ini mengenai perbelanjaan bulanan anda. Bagaimana pula dengan wang yang akan anda gunakan untuk membeli perabot dan barangan elektrik?

Peraturan nombor 1 - Jangan gunakan pinjaman persendirian (personal loan) untuk membeli barangan ini. Bayar bila anda mampu menggunakan wang yang anda miliki sahaja. Untuk pembelian rumah pertama, membeli barangan perabot dan elektrik memerlukan wang yang cukup besar. 

Cuba gunakan wang tunai dan membeli kesemuanya tanpa sebarang hutang. Gunakan kad kredit dan bayar bila tiba masanya nanti. Anda juga boleh membeli barang yang tidak berjenama tetapi mempunyai kualiti yang baik sebagai alternatif menjimatkan wang. Selain dari itu, menurut pengalaman saya, membeli barangan elektronik di Pasaraya Besar seperti Tesco/Aeon Big adalah lebih murah berbanding membeli di kedai elektronik ditepi jalan. Ini kerana kebiasaanya pasaraya besar akan membeli secara pukal dan dapat menikmati diskaun yang banyak dari pengeluar atau pengedar tunggal.

Kebiasaanya, melalui pekerjaan tetap anda, anda akan mendapat gaji bulanan selepas cukai dan KWSP sebanyak dalam lingkungan RM2,100 sebulan. Jika anda tidak dapat mencapai nilai ini dengan bonus-bonus anda, anda boleh mengurangkan sesetengah perbelanjaan seperti hiburan dan pengangkutan.

Tetapi tolong jangan kurangkan simpanan anda. Itu sepatutnya menjadi perhatian utama anda dalam perbelanjaan anda. Saya akan terangkan dengan lebih mendalam lagi keperluan untuk mempunyai sebuah kerja yang tetap di artikel seterusnya. Lagi sekali, jika anda mempunyai gaji yang melebihi RM2,100 sebulan dan mungkin lebih, simpan yang selebihnya sehingga anda mencapai kebebasan kewangan anda. Bila tiba masa itu nanti, anda boleh mula merasai sedikit kesenangan di dalam hidup anda tetapi anda perlu tetap mengutamakan kebebasan kewangan seumur hidup anda.

Cuba bayangkan jika kerani swasta boleh mendapat RM1,600 sebulan dengan bonus 2 bulan gaji. Itu sudah RM1,900 sebulan. Jika anda tukarkan sedikit perbelanjaan anda, anda mudah mencapai matlamat perbelanjaan ini. Jika anda campurkan dengan gaji isteri atau suami anda, matlamat ini lagi mudah dicapai. Lagi sekali ingat, mereka yang bergaji RM2,500 ke bawah tidak perlu membayar cukai. Matlamat RM2,100 ini adalah gaji kombinasi suami isteri!

Tips hari ini adalah sangat mudah iaitu analisa perbelanjaan harian anda. Ambil sehari dua untuk menganalisa segala resit-resit anda, penyata bank anda, penyata kad kredit anda atau pergi ke Pasaraya Besar satu hari dan analisa berapa banyak anda betul-betul berbelanja dalam sebulan. Guna Excel untuk menyenaraikan semuanya, cetak dan lekat di dinding rumah anda. Mari kita kategorikan perbelanjaan anda dari terpenting sehingga yang kurang penting seperti di bawah:

Saya doakan agar anda semua sihat sejahtera. Artikel hari ini adalah berkaitan dengan penghargaan terhadap wang anda. Ramai di antara kita yang tidak dapat menghargai wang. Lebih-lebih lagi jika wang tersebut adalah dalam bentuk syiling yang mempunyai nilai yang lebih kecl. Kadang-kala bagi mereka, wang ini mudah sangat untuk dicari, jadi ianya juga mudah untuk dihabiskan dalam sekelip mata sahaja. Tetapi, tahukah kita bahawa wang itu sangat berharga dan bernilai apabila tiba sesuatu masa ketika kita sangat tersedak. Guru saya pernah beritahu, duit RM1 juta tidak akan menjadi sejuta jika tidak cukup sebanyak 10 sen sahaja. :)

Berikut adalah sebab mengapa kita harus menghargai wang.

Adalah amat penting untuk kita mendalami sejauh mana keperluan perbelanjaan kita dalam kehidupan seharian. Jika anda seorang yang bujang, sudah pasti perbelanjaan anda adalah kurang berbanding dengan perbelanjaan orang yang sudah berkahwin. Hari ini, saya ingin kongsikan panduan untuk mendalami keperluan perbelanjaan anda.

Ambil sehari atau dua untuk menganalisa & memahami sepenuhnya segala keperluan dan perbelanjaan hidup anda sekarang. Kenali perbelanjaan anda secara mendalam dan sediakan matlamat jangka pendek untuk mengawal kewangan anda dan juga jenis perbelanjaan yang anda perlu tanggung setelah anda bebas kewangan nanti.

Matlamat utama anda adalah untuk sampai ke perbelanjaan optimum yang akan memastikan kebebasan kewangan dahulu dan kemudiannya perlahan-lahan anda akan dapat berbelanja dengan lebih sedikit daripada perbelanjaan asas anda itu. Ramai beranggapan bahawa kebebasan kewangan adalah mempunyai wang dan mampu berbelanja sesuka hati sahaja. Sebenarnya ia adalah kebolehan untuk menguasai dan mengawal perbelanjaan kita. Ini adalah kunci kebebasan kewangan yang sebenarnya. Kita cukup bertuah di bumi Malaysia kerana sistem ekonomi kita adalah bebas dan menghargai sesiapa yang bekerja keras untuk mencipta kejayaan.

Konsep Hutang

Pertamanya, mari kita memahami konsep hutang. Sebenarnya, ada 2 jenis hutang iaitu hutang baik dan hutang buruk. 

Apakah hutang baik? Hutang baik adalah wang yang anda pinjam untuk membayar aset yang memberi pulangan sekarang dan juga di masa akan datang. Contohnya, pinjaman perumahan adalah hutang baik kerana anda akan menjual rumah itu untuk keuntungan yang jauh lebih tinggi dari bunga atas pinjaman itu. Selain daripada itu, jika anda mengambil pinjaman persendirian untuk melabur dalam perniagaan yang memberi pulangan yang lumayan, itu juga adalah hutang baik., 

Hutang buruk pula adalah hutang yang tidak mendatangkan sebarang pulangan kepada anda dan aset akan menyusut nilai. Contoh terbaik adalah pinjaman kereta. Nilai kereta akan jatuh bila tiba masanya, dan anda akan hilang semua duit anda. Bagaimanapun, kereta memang keperluan di Malaysia, tetapi tidak perlu membeli kereta yang besar. Cukuplah sekadar yang termampu sahaja